Одним из мероприятий Национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» является о обеспечение доступа предпринимателей к льготным финансовым ресурсам. С этой целью в каждом регионе РФ созданы государственные микрофинансовые организации (как правило, в форме фонда), осуществляющие финансовую поддержку субъектов МСП за счет средств федерального, регионального и местного бюджетов.
Микрокредитная компания Новосибирский областной фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства является такой государственной микрофинансовой организацией. Фонд создан в 2010 году Министерством промышленности, торговли и развития предпринимательства Новосибирской области. Целью деятельности Фонда является поддержка предпринимателей и самозанятых Новосибирской области путем предоставления заёмных средств по льготным ставкам.

Чем Фонд может быть полезен предпринимателю?
Займы Фонда имеют процентную ставку значительно ниже ключевой ставки Банка России, без дополнительных комиссий и страховок и могут быть использованы для решения практически любых бизнес-задач, включая:
-­   стартовый капитал;
-­   пополнение оборотных средств;
-­   приобретение основных средств;
-­   приобретение транспорта и спецтехники;
-­   приобретение недвижимого имущества;
-­   рефинансирование банковского кредита;
-­   иные цели предпринимательской деятельности.
Обратившись в Фонд, вы получаете:
-­   оптимальные условия;
-­   быстрое предварительное одобрение займа;
-­   возможность финансирования предпринимателя без залога;
-­   небольшой пакет документов;
-­   особое внимание начинающим предпринимателям и предпринимателям из реального сектора экономики.

Кто может получить заем в Фонде?
-­   Субъекты МСП Новосибирской области – индивидуальные предприниматели или юридические лица, сведения о которых внесены Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства
-­   Самозанятые граждане, зарегистрированные на территории Новосибирской области - физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями и применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»
-­   Организации, образующие инфраструктуру поддержки субъектов МСП Новосибирской области, сведения о которых внесены в Единый реестр организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов МСП

Каким требованиям необходимо соответствовать?
-­   осуществление деятельности и нахождение на территории НСО
-­   отсутствие отрицательной кредитной истории
-­   отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом (> 50 тыс. руб.)
-­   отсутствие задолженности по з/п (> 3 мес.)
-­   заемщик не должен находиться в состоянии банкротства
-­   наличие положительного финансового результата деятельности за последний отчетный год

Может ли Фонд отказать в поддержке?
Да, есть определенный ряд ограничений на предоставление поддержки. Микрозаймы не предоставляются следующим категориям Заявителей:
-­   являющимися адвокатами, нотариусами, кредитными и страховыми организациями, микрофинансовыми организациями, лизинговыми компаниями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами, участниками соглашений о разделе продукции;
-­   осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
-­   являющимся нерезидентами Российской Федерации;
-­   имеющих два действующих договора микрозайма в Фонде, предоставленных на разные цели;
-­   включенным в Реестр недобросовестных Заемщиков Фонда, если с момента включения прошло менее чем три года;
-­   не представившим документы, предусмотренные Правилами Фонда, или представившим недостоверные сведения и документы.

Можно ли получить микрозайм, если бизнес ведется в другом регионе, или бизнес здесь, а предприниматель зарегистрирован в другом регионе?
Нет, обязательным условием является регистрация и осуществление деятельности на территории Новосибирской области.

Могу ли я обратиться в Фонд повторно?
Да, субъект МСП, организация инфраструктуры, самозанятый, имеет право на повторное (неоднократное) получение микрозайма при соблюдении условий микрофинансирования, установленных пунктом 3 части 5 ст.14 Федерального закона № 209-ФЗ и Правилами Фонда.

На каких условиях можно получить заем?
Максимальная сумма займа – 3 миллиона рублей для субъектов МСП
Максимальная сумма займа – 500 тысяч рублей для самозанятых граждан
Максимальный срок использования займа – 36 месяцев
Процентная ставка до 12 % годовых

На какие цели Фонд предоставляет займы?
-­   инвестиционные цели (приобретение недвижимости (помещения, строения, земли), закуп основных средств (оборудования, авто и спецтехники, КРС))
-­   пополнение оборотных средств (оплата материалов, сырья, ГСМ, запчастей, ремонта авто и спецтехники, обучения сотрудников, арендных платежей)
-­   рефинансирование банковских кредитов

Можно ли с помощью займа рефинансировать кредит, полученный в банке?
Заем можно использовать для рефинансирования кредита, полученного в банке, если он получен на цели, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, при одновременном соблюдении следующих условий:
-­   с момента заключения кредитного договора прошло не менее 3-х месяцев;
-­   сумма микрозайма на рефинансирование кредита не превышает совокупный размер обязательств субъекта МСП перед Фондом, установленный Федеральным законом № 151-ФЗ;
-­   заявитель начал производить выплаты по рефинансируемому кредиту в счет погашения основного долга;
-­   на дату предоставления в Фонд полного пакета документов субъектом МСП у Заявителя отсутствует просроченная задолженность (в том числе по уплате процентов, комиссий, неустойки) по рефинансируемому кредиту.
Микрозаем предоставляется для целей рефинансирования только суммы основного долга по кредитному договору. В случае, если средств микрозайма, предоставляемого Фондом, не хватает для полного рефинансирования кредита, Заявитель обязан погасить недостающую часть рефинансируемого кредита за счет собственных средств. Заемщик в составе отчета о целевом использовании средств должен предоставить справку (выписку), заверенную банком-кредитором о полном погашении рефинансированного кредита.

Есть ли какие-либо ограничения по максимальной сумме займа?
Максимальная сумма займа рассчитывается исходя их следующих критериев:
- На инвестиционные цели
Для субъектов МСП - не более половины годового дохода (выручки) от реализации товаров (работ, услуг) за последний отчетный период.
Для самозанятых - не более 500 тыс. рублей
- На пополнение оборотных средств
Для субъектов МСП - не более половины годового дохода (выручки) за последний отчетный период и, исходя из среднесписочной численности за отчетный период в размере не более:
­        300 тыс. рублей при численности работающих в количестве 1 человек;
­        600 тыс. рублей при численности работающих в количестве 2 человек;
­        900 тыс. рублей при численности работающих в количестве 3 человек;
­        при численности работающих свыше 3-х человек, размер микрозаймов составляет не более половины годового дохода (выручки) от реализации товаров (работ, услуг), за последний отчетный период.
- На рефинансирование банковского кредита
Для субъекта МСП - не более половины годового дохода (выручки) от реализации товаров (работ, услуг), за последний отчетный период, рефинансируется только сумма остатка кредита по основному долгу («тело кредита»).

Нужен ли залог для получения займа в Фонде?
Займы суммой до 500 тысяч рублей выдаются Фондом без залога, достаточно поручительства 3-х лиц.
Займы свыше 500 тысяч рублей требуют наличие обеспечения в виде залога.
В залог принимается следующее имущество (в т.ч. третьих лиц):
-­   нежилые объекты недвижимости (офисные, торговые, складские здания и помещения, объекты производственного назначения и пр.);
-­   жилые объекты недвижимости, при условии, что это не является единственным жильем;
-­   земельные участки;
-­   транспортные средства, самоходные машины и иное движимое имущество.

Обязательно ли предоставление поручительства?
Да, наличие поручительства обязательно

А если собственного залога (залога третьих лиц) недостаточно?
Для таких случаев может быть использовано поручительство Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области, который может обеспечить своим поручительством до 60% обязательств по договору займа. Взаимодействие с Гарантийным фондом осуществляется исключительно Фондом микрофинансирования.

Необходимо ли страхование залога?
Фонд не требует обязательного страхования залогового имущества

Необходимо ли проводить оценку залога?
Да, для определения стоимости (рыночной и залоговой) предметов залога, необходимо произвести их оценку. Оценка проводится силами Фонда. При этом, залоговая стоимость объектов недвижимости будет составлять не более 0,7 от рыночной стоимости, залоговая стоимость транспортных средств будет составлять не более 0,6 от рыночной стоимости. Заемщик, по желанию, может привлечь независимого оценщика, расходы по оплате услуг несет заемщик.

Необходимо ли проводить оценку объектов недвижимости в целях ее залога, если установлена ее кадастровая стоимость?
Да. Фонду необходима информация о рыночной и залоговой стоимости объектов недвижимости.

Сколько займов я могу иметь в Фонде?
Вы можете иметь одновременно 2 займа в Фонде. При условии, что займы получены на разные цели и совокупная сумма займов не превышает 5 млн. рублей.

Нужно ли отчитываться за полученные денежные средства?
Фонд осуществляет контроль за целевым использованием микрозайма. Для этого заемщик представляет в Фонд отчет о целевом использовании средств микрозайма, в виде следующих документов:
-­   выписок по расчетному счету, подтверждающих получение микрозайма и расходные операции, произведенные за счет заемных средств;
-­   платежных поручений;
-­   счетов-фактур, актов приема-передачи товарно-материальных ценностей, накладных, товарных чеков, расписок и квитанций о получении денежных средств с указанием информации о произведенных услугах или передаче/получении товарно-материальных ценностей и т.п.;
-­   транспортных накладных и другой товаросопроводительной документации на отгруженное оборудование, материалы;
-­   актов выполненных работ и услуг, актов приемки в эксплуатацию.
-­   справок о закрытии кредита (при рефинансировании);
-­   иных документов по требованию Фонда.

Как получить заем?
Для получения займа необходимо:
-  пройти регистрацию на сайте Фонда, создать Личный кабинет и подать электронный запрос. Запрос можно также подать через сервис «Цифровая платформа МСП» на сайте https://мсп.рф;
-  дождаться звонка нашего специалиста на указанный в запросе номер телефона, либо СМС с текстом «Ваша заявка принята в работу»;
-  подготовить пакет документов, необходимых для получения займа;
-  предоставить пакет документов в Фонд.
Более подробно с порядком получения займа вы можете ознакомиться на нашем сайте в разделе «Заемщикам\10 шагов для получения займа».

Какие нужно подать документы для получения займа?
Перечень документов, необходимых для получения займа вы можете скачать на сайте Фонда в разделе «Документы». Это регистрационные документы, документы характеризующие финансовое состояние и документы по обеспечению исполнения обязательств.

Куда подавать документы?
Документы можно подать как одним, так и любыми из следующих способов:
-  ­   на бумажных носителях, по адресу г. Новосибирск, ул. Сибревкома, 9, Центр «Мой бизнес», 2-й этаж - предприниматели, находящиеся в г. Новосибирске и близлежащих районах Новосибирской области
-­   в электронном виде, на нашу электронную почту info@microfund.ru - предприниматели, находящиеся в отдаленных районах Новосибирской области
-­   в электронном виде с использованием сервиса «Цифровая платформа МСП» на сайте https://мсп.рф

Могу ли я отправить документы, необходимые для получения займа, в электронном виде через личный кабинет на сайте Фонда?
Нет. Документы можно подать только следующими способами:
-­   на бумажных носителях, по адресу г. Новосибирск, ул. Сибревкома, 9, Центр «Мой бизнес», 2-й этаж - предприниматели, находящиеся в г. Новосибирске и близлежащих районах Новосибирской области
-­   в электронном виде, на нашу электронную почту info@microfund.ru - предприниматели, находящиеся в отдаленных районах Новосибирской области
-­   в электронном виде с использованием сервиса «Цифровая платформа МСП» на сайте https://мсп.рф

В какие сроки возможно получить микрозаем?
При условии предоставления полного пакета документов, срок принятия решения до 10 рабочих дней.

Можно ли получить микрозайм наличными?
Нет, микрозаймы перечисляются исключительно на расчетный счет заемщика.

Какие могут быть причины отказа?
Наиболее распространенные причины отказа в предоставлении займа:
-­   при проверке документов выявлены факты представления Заявителем поддельных документов или недостоверных сведений;
-­   заявитель имеет отрицательную кредитную историю: общая суммарная просрочка по действующим и закрытым кредитным обязательствам составляет 60 дней и более за последние 3 года;
-­   руководитель Заявителя, бенефициарные владельцы имеет(ют) отрицательную кредитную историю: общая суммарная просрочка по действующим и закрытым кредитным обязательствам составляет 60 дней и более за последние 3 года;
-­   в ходе проведения финансово-экономической, правовой экспертиз Заявителя и экспертизы экономической безопасности получены отрицательные заключения о возможности предоставления микрозайма;
-­   заявитель не осуществляет деятельность и/или не находится на территории НСО;
-­   у заявителя есть просроченная задолженность перед бюджетом (> 50 тыс. руб.);
-­   у заявителя есть задолженность по з/п (> 3 мес.);
-­   заявитель находится в состоянии банкротства;
-­   у заявителя отрицательный финансовый результат деятельности за последний отчетный год;
-­   заявитель, учтен в Реестре Фонд как недобросовестный Заемщик;
-­   выявлены обстоятельства в отношении Заявителя, его руководителя, бенефициарных владельцев, являющихся основанием для отказа в предоставлении микрозайма (установление деловых отношений) в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ и Положением Банка России от 05.07.2021 № 764-П «О порядке, сроках и объеме доведения Банком России до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, указанных в статье 5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», регулирование, контроль и надзор за которыми в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Банк России, информации, полученной от уполномоченного органа в соответствии с пунктом 13.2 статьи 7 указанного Федерального закона».
-­   заявитель является адвокатом, нотариусом, кредитной и страховой организацией, микрофинансовой организацией, лизинговой компанией, инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом, участником соглашений о разделе продукции;
-­   заявитель осуществляет предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
-­   заявитель является нерезидентом Российской Федерации;
-­   заявитель имеет два действующих договора микрозайма в Фонде, предоставленных на разные цели;
-­   заявитель не представил документы, предусмотренные Правилами Фонда, или представил недостоверные сведения и документы.

Есть ли дополнительные комиссии?
При выдаче микрозайма дополнительные комиссии отсутствуют.
При этом за совершение операций по сопровождению микрозаймов (замена действующего поручительства, изменение состава заложенного имущества) Фондом взимается комиссия согласно утвержденным тарифам.

Имеется ли возможность замены залога по действующему договору микрозайма?
Да. Не чаще 1 раза в полгода.

Возможно ли получение отсрочки по уплате основного долга?
Предоставление отсрочки возможно в связи с предоставлением соответствующего обоснования.

Как производится возврат займа?
Возврат займа и уплата процентов должны производиться без нарушения сроков путем перечисления денежных средств на расчетный счет Фонда. Реквизиты Фонда для осуществления погашения платежей, дата и сумма ежемесячного платежа будут указаны в договоре займа, а также в Памятке, которую Фонд прикладывает к договору займа.

Как оформляется залог движимого имущества?
Залог движимого имущества оформляется путем подписания договора залога и направления уведомления о возникновении залога нотариусу. Расходы несет залогодатель.

Как оформляется залог недвижимого имущества?
Залог недвижимости оформляется путем подписания договора залога (ипотеки), а также регистрации его в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Расходы несет залогодатель.

Какие санкции может применить Фонд к заемщику в случае непредставления им документов, подтверждающих целевое использование микрозайма?
В случае непредставления документов, подтверждающих целевое использование микрозайма, заемщик уплачивает неустойку (штраф) в размере 5% годовых суммы займа, использованного на иные цели. При повторном обращении ему может быть отказано в предоставлении микрозайма без проведения анализа.

Что делать, если возникли трудности и текущие доходы не позволяют своевременно производить возврат займа?
Необходимо незамедлительно обратиться в Фонд, описать складывающуюся ситуацию, предоставить документы, подтверждающие наличие объективных обстоятельств, не позволяющих своевременно производить возврат займа и свое видение решения вопроса восстановления платежеспособности, включая информацию о размерах будущих платежей и источниках денежных средств.
Если изложенные обстоятельства будут признаны объективными график возврата займа может быть реструктурирован. При этом необходимо понимать, что какое-либо уменьшение размера платежа в текущем периоде, повлечет за собой увеличение платежей в последующие периоды, т.е. повлечет за собой увеличение кредитной нагрузки и использовать такую возможность только при наличии экономической целесообразности такого решения.

Что такое «Реестр недобросовестных заемщиков Фонда»?
Фонд ведет учет недобросовестных Заемщиков. Ведение учета осуществляется в Реестре недобросовестных заемщиков Фонда. При этом учитываются Заемщики (контрагенты), допустившие нарушения своих обязательств перед Фондом, в том числе нарушения графика возврата займов, нецелевое использование займов. В Реестре также могут учитываться связанные с заемщиком лица, нарушившие договорные обязательства, являющиеся поручителями или залогодателями. Включение в Реестр недобросовестных заемщиков Фонда производится на основании решения Комиссии по займам.
Заемщики и связанные с ними лица, совершившие нарушение договорной дисциплины, а также заемщики, совершившие нарушение, связанное с нецелевым использованием средств микрозайма или представлением недостоверных сведений и документов, не вправе обратиться в Фонд за получением микрозайма в трехлетний период с даты внесения сведений о них в Реестр недобросовестных заемщиков. 
Исключение из Реестра недобросовестных заемщиков Фонда производится по истечении трехлетнего срока нахождения в Реестре недобросовестных заемщиков Фонда. Ранее трехлетнего срока исключение производится на основании решения Комиссии по займам в случае, если лицо, не являвшееся заемщиком, но внесенное в Реестр, полностью исполнило обязательства за заемщика перед Фондом. Такое исключение может производиться если лицо, включенное в Реестр недобросовестных заемщиков Фонда, обратилось с соответствующим заявлением в Фонд, либо исключение инициировано сотрудником Фонда, осуществлявшим сопровождение микрозайма.

Я решил получить поддержку в Фонде. Что мне нужно сделать в первую очередь?
Изучить Правила Фонда. В Правилах вы найдете сведения о продуктах Фонда, требования к заемщику, залогу и поручителю, условия выдачи и возврата микрозайма и многое другое. Правила станут вам практическим помощником при подготовке заявки и пакета документов на микрозайм.
Далее – поэтапно следовать нашей памятке, размещенной в разделе «Заемщикам\10 шагов для получения займа».

От чего зависит величина процентной ставки Фонда для разных категорий предпринимателей?
Величина ставки зависит от соответствия заемщика следующим категориям:
  12% годовых по основной массе заемщиков
  8% годовых по следующим категориям заемщиков:
-   начинающие предприниматели;
-­   самозанятые;
-­   деятельность грузового транспорта и услуги по перевозкам пассажиров;
-­   обрабатывающие производства;
-­   деятельность в области информации и связи;
-­   деятельность профессиональная, научная и техническая;
-­   субъект малого и среднего предпринимательства осуществляющий деятельность в сфере туризма;
-­   деятельность гостиниц и предприятий общественного питания;
-­   резиденты индустриального (промышленного) парка, агропромышленного парка, бизнес-парка, технопарка, промышленного технопарка, бизнес-инкубатора, коворкинга, расположенного в помещениях центра "Мой бизнес";
-­   экспортеры;
-­   сельскохозяйственные производственные или потребительские кооперативы, или члены сельскохозяйственных потребительских кооперативов - крестьянских (фермерских) хозяйств;
-­   предоставление услуг по дневному уходу за детьми;
-­   образование дополнительное детей и взрослых.
  6% годовых по следующим категориям заемщиков:
-­   социальные предприниматели;
-­   субъекты МСП и самозанятые, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории моногородов Новосибирской области (пос. Линево, пос. Горный).

Как можно направить обращение в Фонд относительно предложенной или оказанной финансовой поддержки?
Обращение в произвольной форме можно направить на адрес электронной почты info@microfund.ru, при этом обязательно указать ФИО и контактную информацию для обратной связи.