По итогам 2023 года микрофинансовые организации (МФО) выдали бизнесу 105,4 млрд руб., что на 50% больше, чем в 2022 году, отмечается в статистике Банка России. При этом четыре пятых объема кредитования, осуществляемого через государственные МФО, пришлось на микропредприятия. Такие данные "Российской газете" привели в Корпорации МСП.

"Свыше 80% объема кредитования пришлось на микропредприятия. Это важно, потому что именно им сложнее всего привлекать финансирование в свой бизнес", - рассказал "Российской газете" генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич. По его словам, с начала 2024 года малые и средние предприниматели (МСП) получили в государственных микрофинансовых организациях (ГМФО) 14 тыс. микрозаймов. Их общая сумма составила 31 млрд руб. При этом более 3 тыс. микрозаймов на 7,6 млрд руб., как указывает эксперт, МСП получили через специальный сервис на цифровой платформе МСП.РФ. С ноября 2023 года подача заявки упростилась: это можно делать, не выходя из дома. Выросла и доля микрозаймов, полученных начинающими предпринимателями. За прошлый год она увеличилась с 7% до 12% от общего объема. В 2023 году ГМФО предоставили 29 тыс. льготных займов почти на 57 млрд руб. Государственные МФО не единственный источник заимствования средств на этом рынке.

Есть и коммерческие, которые практически поровну делят обороты сегмента. Правда бОльшая часть портфеля - 87% - приходится на государственные организации. Если сравнивать годовые показатели в динамике, то объемы выдачи за прошлый год выросли, подтверждает Исаевич. Даже с учетом того, что докапитализации из средств федерального бюджета не производилось, рост по сравнению с 2021 годом составил 35%, а в сравнении с 2022 годом - 3%, поделились в Корпорации МСП.

"В нынешнем году, судя по текущим показателям, объемы кредитования МСП государственными микрофинансовыми организациями будут не меньше, - отмечает Исаевич. - Этому будет способствовать и цифровизация процесса подачи документов и получения микрофинансирования".
В отличие от привычных "займов до зарплаты", продукты МФО заметно отличаются: ставка по ним существенно ниже, в том числе благодаря господдержке, а суммы достигают нескольких миллионов. Так, средняя ставка микрозаймов для российских МСП, привлеченных через Цифровую платформу МСП.РФ, была на уровне 7,3%. Это в два-три раза меньше, чем при банковском кредитовании. Максимальная сумма - 5 млн, но в среднем берут 2,4 млн, на два с половиной года. Как отмечают эксперты, ГМФО дает доступ юрлицам, ИП и самозанятым к получению средств - существенно меньших, чем может потребоваться большому бизнесу.

"Микрозаймы особенно востребованы у предприятий, которые пока не соответствуют банковским условиям кредитования", - объясняет глава Исаевич. С 2019 года в рамках национального проекта предоставляются льготные займы. Существуют ограничения по сумме и сроку: максимальная сумма займа не должна превышать 5 млн руб., а срок - три года. Ставка зависит от различных условий, но не может быть выше ключевой ставки ЦБ, умноженной на 2,5 (сейчас ключевая ставка - 18%).

Напоминаем, что в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство» МКК Фонд микрофинансирования НСО продолжает финансировать предпринимателей по фиксированным процентным ставкам, которые на сегодняшний момент значительно ниже ключевой ставки ЦБ:

Процентная ставка 12% годовых по основной массе заемщиков
Процентная ставка 8% годовых по следующим категориям заемщиков:
- начинающие предприниматели;
- самозанятые;
- деятельность грузового транспорта и услуги по перевозкам пассажиров;
- обрабатывающие производства;
- деятельность в области информации и связи;
- деятельность профессиональная, научная и техническая;
- субъект малого и среднего предпринимательства осуществляющий деятельность в сфере туризма;
- деятельность гостиниц и предприятий общественного питания;
- резиденты индустриального (промышленного) парка, агропромышленного парка, бизнес-парка, технопарка, промышленного технопарка, бизнес-инкубатора, коворкинга, расположенного в помещениях центра "Мой бизнес";
- экспортеры;
- сельскохозяйственные производственные или потребительские кооперативы или члены сельскохозяйственных потребительских кооперативов - крестьянских (фермерских) хозяйств;
- предоставление услуг по дневному уходу за детьми;
- образование дополнительное детей и взрослых.
Процентная ставка 6% годовых по следующим категориям заемщиков:
- социальные предприниматели;
- субъекты МСП и самозанятые, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории моногородов Новосибирской области (пос. Линево, пос. Горный).

Подать заявку вы можете на нашем сайте: https://www.microfund.ru
За консультацией можно обратиться по тел. 8-800-600-34-07, 8-383-209-13-33

Следите за нашими новостями в соцсетях:
https://t.me/microfond54
https://vk.com/microfond54
https://ok.ru/group/68864448593967